Proporcionar educación financiera a los no bancarizados

En el mundo actual de la banca por Internet, las aplicaciones de compra para teléfonos inteligentes y el acceso a las cuentas de inversión a través de la web, es fácil olvidar que miles de millones de personas en todo el mundo -incluidos millones en nuestro propio país- se quedan muy atrás cuando se trata de acceder incluso a las herramientas de gestión financiera más rudimentarias.

De hecho, según el Banco Mundial:

• Aproximadamente 2500 millones de adultos en todo el mundo no tienen una cuenta bancaria formal.
• En las economías en desarrollo, sólo el 41 % de los adultos tienen cuentas bancarias (en comparación con casi el 90 % en los países de ingresos altos).
• En los países en desarrollo, el 20 % más rico tiene más del doble de posibilidades de tener una cuenta que el 20 % más bajo. 
• También existe una desigualdad de género: el 46 % de los hombres de los países más pobres tienen una cuenta formal, mientras que sólo el 37 % de las mujeres la tienen.

Estas estadísticas ayudaron a formar el telón de fondo de la octava cumbre anual sobre educación financiera organizada por el Banco de la Reserva Federal de Chicago y Visa Inc. Reconocidos expertos financieros estadounidenses e internacionales dirigieron animados debates en torno al tema, "Proporcionar recursos de alfabetización financiera a los no bancarizados y a los no bancarizados." Aproximadamente 1500 participantes de 50 países asistieron o vieron la retransmisión en directo por Internet.

La cuestión subyacente fue central en los debates: "¿Es importante la educación financiera para un segmento de la población que está ampliamente excluido de los servicios financieros formales?" Según el ponente principal, Bill Sheedy, vicepresidente ejecutivo de Estrategia Corporativa, M&A y Relaciones Gubernamentales de Visa, y los demás panelistas, la respuesta es un "sí rotundo."

"Proporcionar a estos adultos servicios financieros útiles, adaptables y accesibles es sólo una pieza del rompecabezas," dijo Sheedy. "Deben saber cómo utilizar estos productos con prudencia y tener las habilidades y la confianza necesarias para gestionar su dinero con solvencia. La única manera de tener éxito en la incorporación de estos 2500 millones de personas a la economía de base es proporcionarles educación financiera mucho antes de que adquieran números de cuenta."

Además de identificar los numerosos retos a los que se enfrentan las personas no bancarizadas o infrabancarizadas, los panelistas también citaron los esfuerzos exitosos de educación financiera que han observado:

• Paula A. Cox, ex Primera Ministra y Ministra de Finanzas de las Bermudas, describió un programa exitoso en las Bermudas en el que representantes del gobierno llevaron talleres de desarrollo de pequeñas empresas a los trabajadores de la construcción en sus lugares de trabajo. Los participantes que completaron con éxito el curso de seis semanas tuvieron entonces una ventaja a la hora de responder a las solicitudes de propuestas del gobierno.
• Jennifer Tescher, Presidenta &y Directora General del Centro para la Innovación de los Servicios Financieros, citó la financiación de su organización para ayudar a que un programa de capacitación financiera sea más rentable al permitir las sesiones a distancia y la transferencia de datos entre los clientes y los entrenadores voluntarios. La investigación posterior mostró que los clientes de las sesiones a distancia demostraron una mayor implicación y participación que los sujetos que sólo recibieron asesoramiento en persona.
• Leora Klaper, Economista Principal del Equipo de Investigación sobre Finanzas y Sector Privado del Grupo de Investigación sobre el Desarrollo del Banco Mundial, mencionó un proyecto del Banco Mundial en Indonesia con trabajadores migrantes que envían frecuentemente dinero a sus miembros. El personal dividió la capacitación sobre los métodos de envío de remesas rentables en tres públicos distintos: los propios trabajadores); los receptores; y los dos grupos que reciben la capacitación juntos. Curiosamente, las familias que aprendieron juntas tuvieron una retención de la información mucho mayor y tomaron decisiones más sabias que las que recibieron la enseñanza de forma individual.

En resumen:
Se están produciendo enormes avances tecnológicos en torno a la gestión financiera personal. Nuestro reto es encontrar la manera de llevar esas herramientas -y los servicios financieros básicos- a vastas poblaciones de personas desatendidas. Un reto paralelo es continuar con el desarrollo y la distribución de materiales de educación financiera que permitan a los niños y a los adultos entender cómo gestionar su dinero.

Para ver una retransmisión gratuita de la Cumbre de Educación y Alfabetización Financiera, visite www.finlitsummit.org.